取消企业银行账户许可后监管只会加强不

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1月9日电 中国人民银行副行长范一飞9日表示，取消企业银行账户许可后，不排除出现个别银行为了想拉存款、抢客户放松开户审核，违规开立账户，或者部分企业违规开立、出租、转借、出售账户等行为，因此，中国人民银行对账户的管理是只能加强不能削弱。要建立矩阵式的账户管理架构，横向要压实商业银行主体责任，纵向压实人民银行和监管部门的监管责任。

2018年12月24日，国务院常务会议决定在2019年底前取消企业银行账户许可。9日的国务院政策例行吹风会，对该项政策进行了解读。会上有记者问：范行长刚才讲到，将来会继续加强对企业账户的管理，企业账户风险有哪些，有没有具体的案例帮助我们理解，如何平衡其中的便利性和风险？

范一飞介绍，取消企业银行账户许可以后，企业开户交由商业银行负责，银行就要全面独立承担账户管理的责任，企业风险意识、内部控制、合规管理水平等因素会直接影响企业账户管理的质量。会出现哪些风险？不排除出现个别银行为了想拉存款、抢客户放松开户审核，违规开立账户，或者部分企业违规开立、出租、转借、出售账户，而银行由于缺乏核实企业身份的有效手段，导致这些风险事件的发生，还有类似的情况就不详细列举了。

范一飞指出，面对取消银行账户许可以后的新形势，中国人民银行对账户的管理是只能加强不能削弱。对账户业务风险，人民银行和商业银行不仅要遏制新增账户的风险，还要控制存量账户的风险。要建立矩阵式的账户管理架构，横向要压实商业银行主体责任，纵向压实人民银行和监管部门的监管责任。一方面，取消账户审批后商业银行存在的账户合规、合法的主体责任更加明确。 另一方面，人民银行要联合银保监会、公安部门等切实加强对银行的监管，加大对账户违法活动的打击力度。对系统内出现大面积银行账户风险事件的商业银行，我们将会同相关部门，包括纪检监察部门进行问责，对辖内出现大面积银行账户风险事件的人民银行分支机构，也会及时进行通报并问责。

范一飞进一步解释，具体而言，将从事前、事中、事后三个方面采取管理措施。

事前，就是要对开立基本存款账户要求商业银行向企业法定代表人或单位负责人核实开户意愿，准确识别异常开户情形，并有权拒绝开户。人民银行将会推进与相关部门进行涉企信息的共享，提升商业银行客户身份的识别能力。

事中，要加强企业账户的风险监测，及时限制或者终止可疑账户业务，要求商业银行按季开展对账，商业银行和企业对账非常重要的，防范账户的风险非常重要，对高风险账户、长期不动户应当提高对账的频率，并且利用对账机制及时发现企业出租、出借、出售账户的情况。还要求商业银行完善内控制度，上级行对下级行账户业 务合规情况进行定期检查等等。

事后，就是要按照“双随机、全覆盖”要求，加大现场检查力度，结合打击电信网络新型违法犯罪专项行动，2019年我们还会开展账户专项执法检查。惩处商业银行的违法违规行为，按照人民银行法、反洗钱法来实施处罚。强化企业信用惩戒，建立企业及法人违规开户联合惩戒机制，将企业及法人严重违规行为作为获取信贷、行政审批、政府采购等情形重要参考。对人民银行分支机构的监督履职情况开展监督检查等等。

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