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银行托管与银行存管有区别分别是什么?

栏目: 银行资讯 时间:2017-04-25 17:05信息整理:www.zcw689.com 移动版

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在《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》并未出台之前,平台为了消除投资人的在资金安全方面的顾虑,将资金放在第三方机构进行存管,对外宣称平台完全不接触资金,不设资金池。这便是存管的由来,但实际上资金存管只是将资金存放在第三方机构的账户,并不能做到完全的隔离平台资金,所以平台照样是该跑就跑了。

这便降低了投资者对平台信心,第三方存管都不起约束作用,资金安全无法得到保障。为了吸引投资者注意力,此时平台决定将资金进行第三方托管,由第三方根据平台投资人的交易指令直接划款给借款人,未投标资金存放于银行账户或第三方支付公司的备付金银行账户。

这便是托管的由来,有了托管使得投资者心里稍微踏实,毕竟平台无法接触投资人的资金,只充当信息中介,极大的降低了跑路风险。但是事情并未结束,作为信息中介的平台会带来很多譬如投资体验差、技术不成熟等用户问题进而丧失客户,另外严重的情况是第三方机构获取了平台的核心数据,自立门户等情况也是层出不穷。

正是有了这样矛盾的情况,部分平台 开始着手寻求银行托管了。更有甚者,会出现新的模式“第三方支付+银行联合存管”。此模式曾经一度受到平台的热捧,不过在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布之后,规定只能由银行存管,联合存管就此被毙掉了。在此平台产生了危机感,纷纷开始主动与银行对接。对接之后就涉及到银行存管和银行托管的区别。

银行存管和银行托管到底有什么区别?

银行存管是指网贷平台将投资人资金、风险准备金或平台备付金存放在银行账户,银行只负责保管资金,并不承担监督的义务。平台可以随时从第三方机构内提取资金。

银行托管即委托管理,投资人和借款人均需要在银行开设账户,银行按照投资人的指令将资金划转,同时监督资金的来源和去向。同时还需要披露的年报、半年报、月报等使投资者能够看到资金的流向,平台无法接触到借贷资金,做一个真正的信息中介。

新规出来之后,银行存管是“标配”,而银行托管是“顶配”。但在实际操作中,银行存管较容易实现。银行托管将承担更多的社会责任,也需要更高昂的运营成本,银行需对借款人和项目的真实性进行准确判断,对资金用途进行追踪等。

真假存管的有什么区别呢?

有一些平台谎称资金均由银行存管,实际上仅仅只签署了合作协议,还未完成对接工作,银行也仅仅提供第三方支付通道功能并没有提供银行存管功能。仅是作为支付通道使用与银行存管具有本质区别。投资者网上充值后,资金进入银行账户,随后结算到p2p对公银行账户中,再由平台将资金划转到借款者银行账户中,由此可以看出银行其实并未起到隔离资金的作用。

真存管的平台所有的资金均在银行存管账户流转,平台不能接触资金,能有效地防范平台私设“资金池”和非法集资的政策风险。从操作层面上可以防范平台卷款跑路、挪用资金等恶劣行为,从而达到保障资金安全的目的。

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