P2P网贷平台合规支出费用包括哪些？

做理财在选择投资工具时一般都会很纠结。又想安全又想利率高，但每个投资工具的属性又不一样，在收益上大致可以分3类：本息固定，保本不保息，不保本不保息。但都想找到一个利率又高什么都保的产品。基本不存在，除非你金额大到吓人。且固定收益产品也会出现周期性调整。

对于网贷行业的利率变化，一直备受争议，在发展中从低到高，再到合规整治慢慢回归理性。第一是受市场发展的因素（包括资产跟资金等）。第二就是现在一直在说的合规成本。

监管一落定，平台也将重心放在合规上。完成平台限额、银行存管、外部审计、ICP/EDI备案、入指定的网贷行业协会等项目对于平台来说无疑都需要付出高昂的运营成本。据业内人透露，仅就ICP证这一项来说，刚开始就被炒到了30万元，银行存管方面费率也是居高不下，合规运营成本不容小觑，越是正规的平台合规运营的成本压力就越大。

存管费用

以城商行为例：尽调一次需要5万元，技术对接一次性35万元，技术维护费每年7万元，账户管理费每人每月5毛，按平台8万投资人算，每年账户管理费用高达48万。再加上通道费交易费，银行存管粗算一年需要耗费上百万。

每个银行的收费标准不一样，有的银行每年收固定存管费用20万，交易代扣的每笔收2元，网关充值入金按每笔的0.15%收取手续费，出金和提现同样也收取手续费。有银行设置了上线封顶的收费标准，有的银行没设置，这对成交额大的平台费用就无形加大了许多。

“存管对平台而言，费用比较高”，平台上线存管一是为了合规，二是为平台背书。以他们对接的银行为例，每个标的需要寄项目合同到银行进行人工审核，这无疑增加了平台在风险把控的投入。

备案成本

这段时间各地都在准备备案问题（据说大小东西几百条，具体要等地方细则出台），大致包括

1)网贷平台基本信息，如名称、住所地、组织形式等；

2)股东或出资人名册及出资额、股权结构；

3)经营发展战略和规划；

4)合规经营承诺书；

5)企业法人营业执照正副本复印件；

6)法定代表人以及董事、监事、高级管理人员基本信息资料；

7)分支机构名册及其所在地；

8)网贷平台官方网站及APP名称；

9)地方金融监管部门要求提交的其他文件、资料。

对于已设立的网贷平台，除上述九大材料外，还需提交机构经营总体情况、产品信息及违法违规整改情况说明。

备案主要牵扯到软件跟硬件的投入，如法务，设备等。就数据对接，保留在技术设备投入上不会低于百万（资料要保留3年）。如法务跟其他文件办理成本都是一笔不少的开支。

限额成本

对于平台限额问题，目前有线上有两种方式：1，转换资产端。2：借道。

开发一个新的资产渠道的投入的资金没法做预估，包括人资，渠道开阔等。且对新资产的风险把控也需要大量的投入。就16年说，一千多家平台的停业，转型来说，这条路比现有资产的发展难道更大。这也是很多平台良性退出的原因。本来网贷行业的盈利就不高，大量的投入只能加快平台的淘汰。平台不能盈利投资人的资金安全就没法保障。

于是大额优质资产的平台就借道升级解决限额问题。拿金交所来说，申请会员的审核就是一个大的难关（之前有一篇借道金交所）。其次就是会员费用跟资产合作费用。当然金交所对资产的审核也是很严格，这笔费用也不会比银行存管的费用低。（目前金交所的合作模式有4中，在之前一遍借道金交所有详细解说）

PS：网贷行业本来就是薄利多销的行当。受市场的变化，政策的要求。在保障投资人资金安全的前提下，平台生存活下去，才能持续良好的发展，利率的回调只是慢慢回归理性的表现。大家需理性对待。

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