年前,有不少朋友电话过来问,说你们励国理财给客户才7%-8%的年化,收益太少了。都是熟悉的朋友,我讲,嫌弃收益低可以去做信托。朋友中不少人说,不做信托,做收益很高的P2P。如何识别风险等级?这里列一个表格,希望对各位能有所帮助。如下图。风险等级对应年化收益产品示例风险评估标准VII本金收益R13%-8%银票贴现、电票、P2B本金无风险收益固定R28%-10%信托类本金基本无风险收益可能浮动R310%-12%房产私募定投等、PE本金风险较低收益可能不达预期R412%-15%阳光私募本金最大亏5%-10%收益可能为0R515%-20%私募、小PE、P2P等本金可亏60%以上收益可能为0R620%以上炒股、抄外汇、黄金等本金可能亏光收益可能为0R7现金放在家里不存银行不理财*通胀导致本金亏3%-4%每年放在家里无利息收益R8赌博十赌九亏、卖房离婚**作为普通老百姓,其实缺乏的是这个常识的认知。有时不是缺乏,而是无法控制自己内心的贪欲。宋代理学家朱熹说过:世上无如人欲险,几人到此误平生;。作为一种常识,老百姓都会询问:这么高的收益,是从什么地方来的?原则上说,超过9%的年化回报的产品中,起步在百万以下的,都是高风险,相对来说信托还安全些。比如美国,包括美联储在内都是私人的,属于罗斯柴尔德家族,但美国法律框架好。美国全国3亿人口,75%以上不存款,所以美国的储蓄银行不管谁经营,都过几年破产转让,而美国最发达的就是金融,包括华尔街等在内,很讲信用。美国的私募PE包括2种,其中一种就是本金允许亏损5%的。而P2P在发达国家信用还是不错的,因为有高附加值的产业,能够支付得起高的利息。一旦最终的产业利息不足以支付客户,就自然形成庞氏骗局或麦道夫骗局,形成拆东墙补西墙;,一旦出现某种范围的集中兑付,就资金链崩溃,出大事。中国大陆现状是,银行高净值存款客户金额54万亿,公募2万亿,阳光私募0.5万亿。国家外汇储备4万亿。这个数字看,中国老百姓90%以上的前还是在银行存款。一方面是保险,不至于本金有啥闪失,另一方面说明这90%的市场是可以开发的,辩证地看。今天一个朋友,是民生银行的高管,评价百银财富;高层卷款2亿多跑路的时候,告诫客户说,不要贪婪15%的高收益这个鸡蛋了,当心你的本金老母鸡被卷跑。巴基斯坦国家银行国际对冲基金的高管朋友,现在在中国上海理工大学留学读博士,曾经给我分析说,中国大陆本质上是低收入国家,越是这样,群众对本金安全越是看重,但面对高利息的诱惑,往往还是会上当。其实被骗,难道被骗的人自身的贪婪不应承担主责吗?有一本书,叫《鬼谷子》,谈到风险管理方面问题。书注说:藏饵显钩,鱼命可夺;。说人和鱼之间的钓鱼游戏,鱼钩藏在诱饵里面,鱼看见诱饵,看不见倒钩,就送命了。这里也给许多嫌弃励国理财年化收益7%-8%太低的朋友们说,我们这个回报率,是R1级别的,银票利差足以安全兑付,不算低了,复利计算下来也很不错,关键是安全的P2B品牌模式。
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