贷款证制度

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为了加强对企业贷款的监督和保障信贷资金的安全，中国人民银行正式颁布了《贷款管理办法》，决定在我国商业银行的贷款业务经营中实行贷款证的制度。

贷款证，是指企业向国内商业银行申请贷款的凭证。该凭证由当地中国人民银行统一印制、颁发给注册地法人企业，作为商业银行审查贷款的重要依据之一。

1.贷款证的内容

(1)发证记录和年审记录

此部分由发证机关填写，发证记录一栏用来填写贷款证启用时间和有效期限;年审记录一栏用来填写年审结论。

(2)企业概况

此部分由企业在申领贷款证时填写，内客主要包括企业名称、法定代表人、注册资本、经济类型、行业类型等。

(3)银行存款开户记录，分人民币和外币账户

此部分由企业填写，内容包括开户银行名称和账号，不得漏填;企业在银行开立新的结算账户后，要及时填写;填写时要注明基本结算账户和主要贷款金融机构。

(4)贷款金额情况统计表

此部分由企业在申领贷款和年审时，填写其在各金融机构的贷款金额。

(5)贷款发生情况登记表

该表分人民币贷款和外币贷款两类，反映企业借还款情况。此部分由金融机构信贷部门填写。

(6)异地贷款情况登记表

该表反映企业在注册外的城市办理借款业务的情况。此部分由提供贷款的金融机构信贷部门填写。

(7)企业提供经济保证情况登记表

该表反映企业提供经济保证的情况。此部分由提供贷款的金融机构信贷部门填写。

(8)企业寄信等级记录

在实行贷款证管理制度的城市，经发证机关认可的贵信评估机构对企业评定的费信等级，可在此部分登记。

(9)备注

此部分用于发证机关和金融机构信贷部门记录有关事宜。

2.贷款证的发放对象

在实行贷款证管理制度的城市内的企业，拟申请借款或已与金融机构有借款还款关系者，必须申领贷款证。企业只能向注册地发证机关申领贷款证。一个企业只能申领一本贷款证。贷款证可在实行贷款证管理制度的城市内通用。

3.申办贷款证的条件

企业申请贷款证时，必须向发证机关提交下列文件：

(1)“企业法人营业执照”正本复印件，并出示副本原件。

(2)企业注册资本的验资报告复印件，或有关注册资本来源的证明材料。

(4)企业法定代表人身份证复印件及履历证明材料。

(3)盘业启用或刻印行政公章的证明文件。

(5)“中华人民共和国企业代码证书”复印件。

(6)发证机关要求的其他材料。

在以上文件齐备并经审验无误后，发证机关应在1个月内为企业颁发贷款证。贷款证经发证机关加盖公章后开始生效。

4.贷款证的办理

(1)领证

申办人持本人身份证、“企业法人营业执照”正本和企业代码证书原件，到中国人民银行所在地分行领取空白贷款证及贷款证申请表等四份表格。

(2)填写中领表格

企业要真实、完整地填写申领表格。

(3)认真填写贷款证中的相关内容

申领贷款证企业自行填写的内容包括：贷款的第2页“企业概括”;第7—9页“人民币存款户开产记录”和“外币存获户开户记录”;第10页起“贷款余额情况统计表”。由企业送金融机构信贷部

门填写的内客包括：第14页起“人民币贷款发生情况登记表”和“外币贷款发生情况登记表”;第74页起“异地贷款发生情况登记表”;第80页起“企业经济保证情况登记表”。

(4)办证送审资料及证明文件

贷款企业将填妥的表格和贷款证递交中国人民银行所在地分行，并提交证明文件、企业上年度财务决算报表以及申领贷款证前1个月的财务报表。非法人企业还需提交主管企业法人授权委托人的复印件;与金融机构新建立信贷关系的企业或贷款总额在500万元以上的企业需出示资信等级证明;需要与金融机构新建立信贷关系的企业申办贷款征时，还需提供所在开户金融机构同意建立信贷关系的证明。

中国人民银行所在地分行收到企业中办贷款证的上述资料和文件，经审验齐备无误的，应在不超过1个月时间内，将加盖公章的贷款证发给中办企业。

5.贷款证的使用

在贷款证的使用过程中，企业应遵守并注意以下规定：

(1)企业领取贷款证后，方有资格办理借款还款手续。

(2)企业归还贷款时，应持持融机构会计部门填制的贷款偿付 凭证和贷款证，到金融机构信贷部门及时做还款记录。信贷人员需在贷款证上逐笔登记，并签字盖章。

(3)企业中请借款时，金融机构信贷部门必须查验借款企业的货款证。决定向其贷款后，信贷人员需在贷款证上连笔登记，并签字盖章。

(4)企业申请贷款经信贷部门批准后，信贷人员需在贷款证上逐笔记录，并签字盖章。

(5)资信评估机构对企业评级，并在企业资信等级记录栏中记录后，应加盖公章。

(6)贷款证不得出借、出租、转让、涂改和铸造。

(7)金融机构信贷部门查验企业贷款证的时间不得超过15天。

(8)信贷部门办理保证贷款时，必须同时查验保证企业的贷款证。决定办理保证贷款后，信贷人员需同时在被保证企业和保证企业贷款证上逐笔登记，并签字盖章。

(9)企业归还保证贷款时，借款企业应度时通知保证企业持贷款证到信贷部门徽棱销登记，由信贷人员签字盖章。

(10)企业在注册地以外城市金融机构办理借款还款手续，要持其所在城市发证机关颁发的贷款证，按上述相同程序在异地贷款栏中登记。

在贷款证使用过程中，若企业违反了贷扯证使用的有关规定，发证机关应视情节轻重给予批评教育、暂停办理贷款证、通知各金融机构暂停贷款直至吊销贷款证等处罚。

6.贷款证的变更

持证企业向发证机关申请办理贷款证变更手续的情况大致有以下几种：

(1)企业名称变更。

(2)企业法定代表人更换。

(3)企业注册资本变更。

(4)企业法定住址迁移。

(5)贷款证登录满页或严重破损。

7.贷款证的年审

贷款证实行集中年审，年审内容主要包括企业生产经营概况、财务状况和银行开户情况等。需要注意的是，年审期间贷款证仍然有效。年审手续一般如下：

(1)发证机关每年3~6月对贷款证进行年审。

(2)企业凭法人营业执熙正本原件及贷款证领取空白年审报告。

(3)企业把填好的年审报告书交回发证机关审核，并提交“企业法人营业执照”正本复印件、贷款证，以及企业上一年度的资产负债表、损益表和年审时企业最新的财务月报表。