资本市场变幻莫测,“金边债券”国债又重回稳健投资者的关注焦点。 据财政部官网消息,11月10日至19日,第九、十期储蓄国债(电子式)将在全国范围内发售,期限为3年和5年期,年利率分别为4%、4.42%。据记者了解,这是财政部在2015年发行的最后两期储蓄国债,届时,湖南15家银行将开闸“抢购”。
11月10日至19日,第九、十期储蓄国债(电子式)将在全国范围内发售。
湖南多家银行存款利率表,更新时间:2015年11月9日,注:数据来源于各银行官网,具体利率以银行网点为准。
行情:年内国债“末班车”10日发售,15家银行代销
公告显示,本次发行的两期国债均为固定利率、固定期限,最大发行总额400亿元。其中,第九期期限3年,票面年利率4%,最大发行额200亿元;第十期期限5年,票面年利率4.42%,最大发行额200亿元。
两期国债发行期均为11月10日至11月19日,11月10日起息,按年付息,每年11月10日支付利息。第九期和第十期分别于2018年11月10日和2020年11月10日偿还本金并支付最后一年利息。
针对提前支取如何计息的问题,公告显示,上述国债从2015年11月10日开始计算,投资者持有两期国债不满6个月提前兑取不计付利息,满6个月不满24个月按票面利率计息并扣除180天利息,满24个月不满36个月按票面利率计息并扣除90天利息;持有第十期满36个月不满60个月按票面利率计息并扣除60天利息。
“此次储蓄国债是财政部2015年发行的最后一期。错过这期,可能就要等到明年3月份了。”据中国人民银行长沙中心支行国库处任中红介绍,目前,湖南共有15家银行代销储蓄国债,分别为工、农、中、建、交、中信、光大、华夏、浦发、兴业、招商、民生、北京、广发、邮储银行。并且,上述银行已全部实现网银购买国债。这意味着,明天一早,广大市民不仅可携带身份证到上述银行柜台办理,还可以通过网银实现快速“秒杀”。
分析:资本市场动荡引发固定收益“投资热”
“今年以来,广大投资者对于国债投资一直热情不减。部分国债发售首日就被秒杀一空。从数据来看,每个月湖南地区的国债销售金额约为4-5亿元,截至目前,年内湖南国债销售金额已达35亿元。”任中红指出。
她表示,今年以来,央行5次降息,加上资本市场大幅振动,素有“金边债券”之称的国债又重回投资者的关注焦点。对于保守型投资者而言,“国债投资”仍是锁定长期收益的理想选择,中老年人、尤其是湖南省地州市人群仍是抢购国债的“主力军”。
策略:低利率时代,追求固定收益可配置3大“利器”
“在央行降准预期及宽松的货币政策之下,利率下行已成为不争的事实。”农业银行湖南省分行财富管理中心资深理财专家周明分析,今年以来,央行一直动作不断。经历了5次降息之后,央行一年期基准利率仅为1.5%,加上近期宏观经济数据下行,央行降准的预期又再次升温。对于利率市场的走向,他指出,未来“低利率”将是大势所趋。
“低利率时代”如何守护“钱袋子”?周明建议,对于保守型的投资者,应将投资安全摆在首位,尽可能地选择具有固定收益、安全系数相对较高的投资品种。
“国债的投资门槛较低,具有固定收益,且利率相比定期存款具有优势。在利率下行的预期之下,购买国债能提前锁定长期收益。”周明表示,当前,对于追求固定收益的保守型投资者可优选国债投资。其次,如果资金量较大,也可以选择30万起点的银行“大额存单业务”。目前,多家银行均实行利率上浮政策,若实行基准利率上浮40%,3年期大额存单年利率为3.85%,这将与同期国债利率基本接近。
此外,长沙金牌理财师周柳指出,目前,在银行代销的银保理财产品中,部分储蓄型保险通过合同约定了年化收益,如中信银行代销的某款银保理财,合同约定除包含消费型保险之外,其储蓄保险2年期年化收益4.27%,5年期为5.8%。这类产品也不失为利率下降通道与低息市场中的“有效利器”。
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